银行业务分析报告模版

发布时间: 2020-06-12 15:13 文章来源:香港新澳门app

  

  银行业务分析报告模版_调查/报告_表格/模板_实用文档。金融学 分 析 报 告 1 分析框架 1.资产业务分析 2.负债业务分析 3.我国民营银行和其它类银行对比 4. 我国银行和外国银行表外业务对比 5,我国银行的资产质量状况 2 分析报告 一、

  金融学 分 析 报 告 1 分析框架 1.资产业务分析 2.负债业务分析 3.我国民营银行和其它类银行对比 4. 我国银行和外国银行表外业务对比 5,我国银行的资产质量状况 2 分析报告 一、 资产业务分析 1. 资产运用 图一:招商银行 招商银行资产运用类别占比 10% 10% 25% 55% 贷款和垫款 投资 现金、贵金属及存放中央银行款项 其它 图二:郑州银行 郑州银行资产运用类别占比 17% 11% 28% 44% 发放贷款 投资 现金及存放中央银行款项 其它 图三:中国工商银行 3 中国工商银行资产运用类别占比 11% 14% 22% 53% 贷款及垫款 54% 投资 现金及存放中央银行款项 其它 通过上面三个饼图我们可以看出,三家银行的资产大部分都被 用来发放贷款和垫款,其中招商银行占比最高达到了 55%,其次, 为中国工商银行占比 53%,郑州银行略低,占比为 28%。但就投资 来说郑州银行的占比却是最高的达到了 44%,而招商银行和工商银 行则偏低,分别为 25%和 22%。结合下面三家银行吸收存款利率的 不同,我们也可以大致推测出导致这种差别的原因。 招商银行和工商银行他们作为大型商业银行和股份制银行与郑 州银行这种城市银行相比,其规模更大、信誉更高受市场的接受度 也比较高,因此,他们再吸收存款时比城市银行和农村信用社更容 易。而像郑州银行这样的城市银行为了吸收到更多的存款就必须提 高存款利率,在贷款利率相同的条件下,这就意味着郑州银行的利 差会缩小,为了保证银行本身一定的利润,他们将吸收来的存款更 多的用于收益率更高的债劵、基金等证劵产品。 就三家的现金和存放中央银行的款项而言,三家银行的占比都 4 差不多,其中即体现了国家存款准备金政策的作用,也包含了企业 保持流动性、安全性和收益性相统一的要求。 2. 银行贷款 表一:郑州银行贷款构成 表二:招商银行贷款构成 表三:中国工商银行贷款构成 5 从上面的表格我们可以看出,三家银行的贷款中公司类贷款 占了绝大多数比重,票据贴现一般所占份额较小(不超过 3%),个 人贷款中工商银行所占比重较高达到了 33%,体现了其业务在这方 面的侧重,而招商银行对小微贷款占有一定的比例,郑州银行和工 商银行则没有显示,体现了招商银行在支持小微企业的发展方面给 予了更多的重视,也表明了我们国家不同类银行的业务关注点不同。 二、 负债业务分析 表四:三家银行的负债构成 金额 银行负债表 20000000 19021171 16000000 12000000 8000000 3932874 4000000 1252951 1815045 413016 5 1092 0 客户存款 同业和其它金融机构存拆放款 项 应付债券 向中央银行借款 352255 招商银行 行 3932874 893115 318421 252951 工商银行 19021171 1815045 413016 352255 郑州银 245401 25751 60145 1092 银行 客户存款 同业和其它金融机构存拆放款项 应付债券 向中央银行借款 从以上的数据中我们可以看出,客户存款在几家银行的负债中 6 占了绝对的优势地位,其次是同业和其它金融机构存拆放款项,而 应付债券和向中央银行借款在几家银行的负债中所占的比重都比较 低。 2017 年 6 月末 2016 年 12 月末 三、 我国民 项目 金额(表千5元:)浙占江比网%商银行金负额债(构千成元) 占比% 营银行和其 它类银行对 比 客戶存款 803,067, 58.73 535 同業及其他 359,024,73 26.25 金融機構存 0 放及 拆入 款項 以公允價值 3,151,701 0.23 計量且其變 動計入 當 期損益的金 融負債 发行债券 168,145,97 12.30 其他 2 34,086,154 2.49 736,243, 57.19 698 394,108,82 30.61 1 13,875,609 1.08 114,595,25 8.90 0 28,555,763 2.22 7 负债合计 100.00 1,287,379, 100.00 1,367,476, 141 092 它类型客户存款在银行负 户存款在其负 债中的比重明 显低于我国其 债中的比重,而民营银行——浙江网商银行的负债中发行债券相较 通过表三和表四我们可以看出民营银行——浙江网商银行的客 我国其它银行则比较高。 四、 我国银行和外国银行表外业务对比 花旗银行表外业务包括结算业务,租赁业务,信用卡业务,保险 业务,银行卡业务等一系列业务,打开花旗银行的官网和我国银行 的官网就能发现一个明显的区别,外国银行的官网上更多的介绍的 是各种各类的银行卡等表外业务。花旗银行的报表由于无法下载, 在这里不在显示。 8 通过对比分析可以发现,花旗银行的表外业务收入在其营业收 入中占最大比重,而我国银行则是存贷款业务为主,花旗银行的各 种金融创新工具和衍生产品比较多,而我国则由于利率市场化改革 刚刚完成,金融工具和金融产品还比较少,随着,银行存贷利差的 缩小,我想我国银行的金融产品也会不断丰富。 五、 我国银行的资产质量状况 下面三张表格分别是招商银行、中国工商银行和郑州银行的资 产质量指标,其中,不良贷款率、均符合《巴塞尔协议》不高于 5% 的指标,拨备覆盖率和贷款拨备率中国工商银行低于《巴塞尔协议》 2.5%和 150%的标准,其它两家银行都符合标准。就资本充足率而言 三家银行都符合条件,其中中国工商银行最高达到了 14.46%,由此 9 可见银行规模和信誉对银行的各项资产质量指标有一定的影响。 10



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